Qu’est-ce que la mobilité bancaire ?

Depuis 2004, les banques sont tenues d’offrir un prestataire de services de mobilité pour les banques à tous les clients souhaitant changer de banque. En 2017, ce service a été étendu avec la Macron Act pour s’assurer que la nouvelle banque prend les mesures les plus nécessaires. Bankmobility facilite ainsi considérablement les opérations de changement bancaire.

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Mobilité bancaire : à quoi sert ?

Selon la Banque de France, environ 83% des Français ne prévoient pas de changer de banque dans les 12 prochains mois. Les raisons sont nombreuses, et l’une d’elles peut être le fait que le changement bancaire s’avère compliqué. Les procédures administratives, le délai, la transmission de la nouvelle RIB…

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Tout cela peut empêcher le client d’utiliser une procédure de virement bancaire. Pour cette raison, le Le gouvernement depuis 2004 puis 2017 a décidé de mettre en place un système de mobilité bancaire. Ce dernier vise à changer facilement de banque et à permettre au client d’être compétitif afin de trouver l’offre la moins chère sur le marché. La mobilité bancaire a ensuite été adoptée comme une nouvelle occasion de se déplacer ailleurs et d’économiser implicitement de l’argent.

Bankmobility est un service totalement gratuit que toutes les banques doivent offrir.

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Comment fonctionne Bankmobility

Bankmobility : étape par étape

Pour profiter de la mobilité bancaire et de sa banque , le client doit signer un « mandat de mobilité » pour les banques . Cette signature peut être effectuée soit dans une agence lors de l’ouverture d’un compte, soit en remplissant le formulaire d’abonnement en ligne (case à cocher) ou après avoir ouvert un compte depuis l’espace client sécurisé.

Plus précisément, voici les différentes phases de la mobilité bancaire :

  • Ouverture d’un compte bancaire auprès de la banque de votre choix. Lors de l’enregistrement ou de l’ouverture du compte, le client demande à utiliser la mobilité bancaire en signant le mandat. Un sujet dédié est généralement présent dans l’espace client sécurisé. Lors de la signature du mandat, le client dispose de deux options :

    1. Demander uniquement le transfert des transactions récurrentes (transferts et frais)
    2. Demandez le transfert de transactions, mais aussi la fermeture de l’ancien compte et le transfert du solde de l’ancien compte le jour du choix. Nous vous recommandons de fixer cette date au moins deux mois après l’ouverture du nouveau compte afin de garantir que toutes les transactions ont été transférées.
  • Le client soumet la RIB à partir de son ancien compte afin que la nouvelle banque puisse accéder à ses coordonnées bancaires. Parfois, le RIB est déjà fourni, car il peut faire partie des documents d’accompagnement requis lors de l’ouverture du compte.
  • La nouvelle banque établit une liste des opérations, virements et charges qui ont été effectués au moins deux fois au cours des treize derniers mois. Il identifie également les numéros de vérification qui n’ont pas encore été facturés. La nouvelle banque dispose de 2 jours ouvrables pour demander cette information à l’ancienne institution, qui a 5 jours ouvrables doit répondre. En général, le client dispose d’une liste d’organisations identifiées dans son espace client et peut les exclure ou les ajouter.
  • La nouvelle banque dispose de 5 jours ouvrables pour envoyer la nouvelle RIB aux émetteurs de virements et de débits . Vous bénéficierez vous-même de 10 jours ouvrables pour en tenir compte. Cela vous permet de changer votre adresse bancaire.
  • fermeture du compte se produit automatiquement La si le client l’a demandé lors de la signature du mandat de mobilité bancaire.

Remarque :

Bien sûr, un client souhaitant changer de banque n’est pas tenu de la mobilité bancaire. Il peut décider de se gérer lui-même et d’effectuer toutes les étapes lui-même. La Banque doit toutefois le proposer. En conséquence, la mobilité bancaire permet de prendre radicalement les mesures que le client doit prendre pour réduire.

Cours de mesure

La mobilité bancaire a été établie en deux phases  :

  • Mise en œuvre d’un soutien à la mobilité bancaire en 2014 . En vertu de la Loi Hamon, les banques doivent :

    • Identifier les différentes étapes du changement bancaire pour les répertorier au client et leur fournir les modèles de lettre requis (fermeture du compte…)
    • Fournir une liste des transactions automatiques récurrentes (débits, virements) qui ont eu lieu sur le compte au cours des 13 derniers mois.
    • Avertir le client lorsqu’un chèque sur l’ancien compte pour éviter un incident de paiement dans les 13 mois suivant la fermeture du compte
  • En 2017 : La loi Macron simplifie encore les procédures pour le client. A partir de ce moment À l’époque, la nouvelle banque doit désormais s’occuper de la plupart des procédures (identification des transactions, envoi de la nouvelle RIB aux zones touchées, fermeture de l’ancien compte) au lieu du client qui le demande.

Et pour les produits d’épargne et de crédit ?

S’ il est possible de changer de banque en vertu de la loi Macron, qu’en est-il des produits d’épargne ? Malheureusement, ni les livrets A, LDD, LEP ou CEL, ni l’assurance vie ne peuvent être transférés avec la mobilité bancaire. Il est nécessaire de fermer le produit (sauf l’assurance-vie, puisque vous pouvez en garder plusieurs à la fois) pour le récupérer dans la nouvelle banque.

Après tout, pour les prêts, ce sera une question de remboursement des prêts négociés avec sa nouvelle marque. Pour plus d’informations, consultez notre article Changer de banque avec un prêt.

Nos conseils pour la mobilité bancaire sont bons

Bien que la mobilité bancaire soit le processus , il est toujours possible que la machine soit volée et que des problèmes surviendront. Par conséquent, le consommateur doit prêter attention à plusieurs choses :

  • chèques

Il est important de s’assurer que le client n’a plus de contrôle en circulation. Si un chèque émis est échangé après la fermeture du compte, il est considéré comme un chèque sans précaution. Dans ce cas, la pénalité est due immédiatement : la banque communique avec la Banque de France et le client est inscrit au fichier central des chèques (FCC). C’est-à-dire que le client est interdit de faire des opérations bancaires.

Remarque  : L’ancienne banque doit avertir le client lorsqu’un chèque apparaît. Cela peut lui donner le temps de réglementer la situation et d’éviter l’interdiction des banques. Par conséquent, il est important de fournir votre nouvelle adresse en cas de déménagement.

  • Mouvements non récurrents

A Ami qui n’a fait qu’un virement sur l’ancien compte. Le fonds d’investissement qui n’a effectué aucun remboursement au cours des 13 derniers mois. La nouvelle banque ne prendra en compte aucune de ces situations, nous vous recommandons donc de vérifier ses relevés bancaires après 13 mois pour identifier tous les créanciers et débiteurs possibles.

  • Mapper les abonnements

Si vous changez de banque, avec ou sans mobilité bancaire, changez votre carte de crédit. Toutefois, les services bancaires Mobility ne comprennent pas les abonnements souscrits. Par conséquent, vous devrez modifier manuellement votre carte dans votre compte Netflix ou Amazon Prime.

  • Gardez de l’argent dans l’ancien compte

Nous vous recommandons d’effectuer un paiement initial suffisant sur le nouveau compte pour soutenir les premières transactions. Toutefois, les transactions qui n’ont pas encore été transférées doivent être disponibles sur le ancien compte reste un minimum. Une fois que le client est assuré qu’aucun prélèvement automatique n’est effectué, le reste du crédit peut être transféré.

Nous ne recommandons pas de changer de banque si vous déménagez, ce qui peut compliquer les procédures.

Que faut-il faire en cas de problème ?

Bien que la mobilité bancaire soit désormais un système efficace, le client peut rencontrer un problème ou le banc de départ peut refuser de fournir l’information.

Dans ce cas, il est recommandé au site Web de la fonction publique de déposer une plainte auprès du RPCA sur le site Web en question. La CPRA informera ensuite le client des mesures à prendre.

Quel équilibre après trois ans ?

Succès modéré, mais bonne satisfaction des clients

En janvier 2020, la mobilité bancaire est disponible depuis trois ans. À l’origine, ce service a été créé pour concurrencer et faciliter le changement de banque pour les consommateurs.

Selon l’Association Bancaire Française, 2,4 millions de personnes ont bénéficié du service de mobilité bancaire en deux ans. De plus, « 85 % des utilisateurs en sont satisfaits et près de 92 % le recommanderaient ».

Toutefois, ce succès doit être modéré. Malgré ces chiffres, le taux de fuite des banques (part de la personne qui a changé la banque principale) a peu augmenté. Il est actuellement de près de 5%.

Remarque  : Bankmobility ne vous permet pas nécessairement de changer de banque rapidement. Les procédures peuvent être plus rapides si le client prend soin de tout, elles sont tout simplement plus complexes.

Banques en ligne Grands bénéficiaires

Les banques en ligne ont gagné beaucoup de mobilité bancaire dès le début. Cependant, ce n’est pas seulement le service qui les a aidés, mais aussi leur compétitivité. En fait, les banques en ligne peuvent offrent des offres beaucoup plus attrayantes. Votre nombre de clients augmente donc très rapidement. Boursorama Bank, en particulier, a récemment dépassé 2 millions de clients .

Voici quelques exemples des trois principales banques en ligne :

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Les banques en ligne offrent évidemment la mobilité bancaire. Pour plus d’informations, consultez notre article Mobility Bank Boursorama.

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